Si estuviste involucrado en un accidente de automóvil en Florida, su compañía de seguros podría aumentar sus tarifas de seguro. Pero no porque haya presentado un reclamo contra su póliza de seguro. De hecho, debido a que Florida no tiene culpa, los conductores que buscan recuperar una compensación después de un accidente automovilístico deben presentar primero un reclamo contra su propia cobertura de Protección contra lesiones personales (PIP). Para que la compañía de seguros aumente sus tarifas, debe poder demostrar que usted fue “sustancialmente culpable” del accidente.

Estatuto de Florida §626.9541 afirma, en parte:

“Imponer o solicitar una prima adicional para una póliza de responsabilidad civil de vehículos motorizados, protección contra lesiones personales, pago médico o seguro de colisión o cualquier combinación de los mismos o negarse a renovar la póliza únicamente porque el asegurado estuvo involucrado en un accidente automovilístico a menos que el archivo del asegurador contiene información a partir de la cual el asegurador determina de buena fe que el asegurado tuvo la culpa sustancial del accidente”.

Esto significa que si presenta un reclamo contra su cobertura PIP y la aseguradora aumenta sus tarifas, sin demostrar que usted tuvo la culpa, han infringido la ley y usted puede luchar contra el aumento de la tarifa. O simplemente puede darse una vuelta y encontrar otro proveedor de seguros. Sin embargo, tenga en cuenta que si su aseguradora aumenta sus tarifas después de un accidente, esa información se compartirá con otras compañías de seguros, que pueden cobrarle tarifas más altas como resultado. Si su compañía de seguros tiene o está amenazando con aumentar su prima de seguro, sin causa justificada, llámenos. Podemos ayudarlo a resolver la confusión y asegurarnos de que conozca sus derechos legales. Y cuando sea necesario, lucharemos para proteger esos derechos por usted.

¿Qué pasa si no tengo la culpa? ¿Pueden subir mis tarifas?

Nos encantaría decirle que sus tarifas no aumentarán si usted no tiene la culpa. Pero eso no es verdad. Si su historial de manejo muestra varios accidentes en los 3 años anteriores, su compañía de seguros podría aumentar sus tarifas o incluso cancelar su póliza por completo, ¡incluso si los accidentes no fueron culpa suya! De acuerdo con el Estatuto de Florida §626.9541(1)(o)(3.c):

• Si estuvo involucrado en dos accidentes en los últimos 3 años que no fueron su culpa, su compañía de seguros no puede cancelar su póliza.
• Si estuvo involucrado en dos accidentes en los últimos 3 años y uno fue su culpa, la compañía de seguros todavía tiene prohibido renovar su póliza.
• Si estuvo involucrado en tres accidentes en los últimos 3 años, su compañía de seguros puede cancelar su póliza, independientemente de quién tuvo la culpa de cualquiera de los accidentes.

¿Cuándo puede la compañía de seguros aumentar mis tarifas?

Si bien la determinación de la culpa es un factor clave para determinar si su compañía de seguros puede aumentar sus tarifas, existen otras circunstancias que permiten un aumento de tarifas.

También pueden aumentar sus tarifas para los siguientes eventos que no son accidentes:

• Si el asegurado ha cometido dos infracciones de tránsito no penales en un período de 18 meses.
• Si el asegurado ha cometido tres infracciones de tránsito no penales en un período de 36 meses.
• Si el asegurado recibió una infracción de tráfico como resultado de exceso de velocidad de más de quince millas por hora sobre el límite de velocidad publicado.

¿Qué significa “Sustancialmente culpable”?

El término “sustancialmente culpable” no está definido en el Estatuto de Florida. Sin embargo, los tribunales, así como los ajustadores de seguros, consideran que cualquier culpa superior al 50 % es “sustancialmente culpable”.

Veamos dos escenarios.

Está conduciendo y otro conductor lo golpea por detrás. El otro conductor recibió una multa por la infracción de tránsito y usted no recibió una citación de la policía. Como lo exige la doctrina sin culpa de Florida, usted presenta un reclamo ante su compañía de seguros contra su póliza de seguro PIP para obtener una compensación. Del mismo modo, el otro conductor presentó un reclamo con su compañía de seguros, que encontró que su conductor tenía el 100% de la culpa. En esta situación, si su compañía de seguros tratara de aumentar sus tarifas, estaría violando la ley y violando los términos de su póliza.

Sin embargo, usando el mismo ejemplo, si conducía sin luces de freno, la compañía de seguros puede determinar que usted tuvo más del 50% de la culpa del accidente. En este caso, usted sería sustancialmente culpable y su aseguradora tiene todo el derecho de aumentar sus primas después del accidente.

Aumento de las tarifas de seguros para los titulares de pólizas que fueron sustancialmente culpables

Si usted fue sustancialmente culpable del accidente, la compañía de seguros lo verá como un riesgo mayor y, dado que las compañías de seguros tienen aversión al riesgo, aumentarán sus tarifas para compensar el mayor riesgo. Hay varios otros factores que las compañías de seguros revisan que pueden afectar sus tarifas.

Factores adicionales que afectan las tarifas de su seguro

Los factores más comúnmente revisados ​​que las compañías de seguros consideran al determinar la prima de su seguro de automóvil incluyen:

• historial de conducción
• puntaje crediticio
• edad
• código postal
• historia de hacer reclamos

Historial de conducción

Las compañías de seguros considerarán su historial de manejo al calcular el costo de su póliza de seguro de automóvil. A los conductores que se consideran de mayor riesgo en función de su historial de manejo se les cobra una prima más alta, incluso si se les ha considerado un conductor seguro en el pasado. Si los nuevos reclamos indican que se ha convertido en un conductor más riesgoso, su compañía de seguros podría aumentar sus tarifas.

Puntaje de Crédito

En Florida, las aseguradoras usan su puntaje crediticio para determinar los costos de su seguro. El puntaje crediticio de un conductor es uno de los factores más significativos que influye en las tarifas promedio de seguros de automóviles en Florida. Un conductor con un puntaje de crédito excelente generalmente ahorra dinero en las primas de seguros de automóviles. Un conductor con un puntaje crediticio bajo paga un promedio de $2,093 más por año en Florida que las personas con un puntaje crediticio excelente.

Su código postal

El lugar donde vive puede tener un impacto significativo en sus tarifas. Si vives en una zona densamente poblada, se considera de alto riesgo de accidentes de tránsito. Si vive en un área con una tasa más alta de delincuencia, puede esperar pagar tasas más altas. Las tarifas de seguros de automóviles varían de una ciudad a otra.

Edad

Los conductores nuevos o primerizos, independientemente de su edad, se consideran conductores de alto riesgo. Los conductores jóvenes, menores de veinticinco años, pagarán una tarifa mucho más alta por el seguro de automóvil. Un conductor nuevo de 16 años que compra su propia póliza paga un promedio de $4,913 en Florida. Mientras que un hombre de 40 años pagará solo $2,208 en promedio. Una vez que los conductores cumplen 25 años, las tarifas de los seguros de automóviles se reducen en casi un 33 %.

Historial de hacer reclamos

Su compañía de seguros compartirá su historial de reclamos con otras compañías de seguros, informándoles si tiene un historial de reclamos repetidos o si ha realizado múltiples reclamos en un período corto de tiempo.

Después de un Accidente: Factores que Impactan el Aumento de la Tarifa del Seguro

Después de un accidente, su compañía de seguros revisará su clasificación de riesgo actual, que se determinó inicialmente con su primera póliza. Además de su historial de manejo, la compañía de seguros también considerará lo siguiente, en relación con el reclamo por accidente actual:

• Gravedad del Accidente
• ¿Se sufrieron lesiones?
• ¿Quién tiene la culpa?

Gravedad del Accidente

No hay dos afirmaciones iguales. Hay una gran diferencia entre un choque menor y un accidente en el que se totaliza un vehículo. La gravedad de un accidente se determina en función de si hubo lesiones y el costo total del reclamo, y es un componente crítico cuando se trata de determinar si la prima del seguro aumentará.

¿Se sufrieron lesiones?

Las tarifas de seguro de automóvil son ligeramente más altas después de un accidente con lesiones en las que se tuvo la culpa, en comparación con un accidente con solo daños a la propiedad. En Florida, sus tarifas podrían aumentar entre un 22 % y un 77 %, según su compañía de seguros. State Farm tiene el aumento más bajo (22 %), en promedio, mientras que puede esperar un gran salto en sus tarifas, 77 %, si tiene cobertura a través de Geico.

¿Quién tuvo la culpa?

Como se discutió anteriormente, la tarifa de su seguro podría aumentar después de un accidente si se determina que usted tuvo la culpa. Después de presentar un reclamo de seguro de automóvil (o se presenta un reclamo en su contra), se asigna un ajustador a su caso para evaluar el daño y determinar quién es responsable del accidente.

Si no es responsable de un accidente automovilístico, las tarifas de su seguro no deberían aumentar. Las tarifas solo deberían aumentar cuando usted tiene la culpa de un accidente que causa lesiones u otros daños.. Por ejemplo, la siguiente situación no debería resultar en un aumento en las tarifas de su seguro:

• Usted fue víctima de un accidente de atropello y fuga
• Su automóvil fue golpeado por otro vehículo cuando estaba estacionado legalmente
• Su automóvil fue chocado por detrás por otro vehículo
• Su auto fue chocado por otro vehículo
• Su automóvil fue golpeado lateralmente por otro vehículo
• Una colisión con un animal o daño causado por objetos que caen o vuelan

Tenga en cuenta que su compañía de seguros puede requerir documentación que respalde que usted no tuvo la culpa del accidente. Es posible que se le pida que proporcione una copia del informe policial, una declaración de la compañía de seguros del otro conductor que demuestre que acepta la culpa del accidente, la declaración escrita del otro conductor, una declaración suya sobre lo que sucedió y cualquier otra evidencia que respalde eso. tu no tuviste la culpa

¿Es Florida un estado sin culpa?

Florida es un estado de seguro sin culpa. Esto solo se aplica a los pagos de sus facturas médicas si está involucrado en un accidente relacionado con lesiones, sin importar quién tenga la culpa. Quién causó el accidente es lo que es relevante para determinar si las tarifas de su seguro aumentarán.

¿Debo contratar a un abogado?

Probablemente no sea necesario contratar a un abogado solo porque su compañía de seguros aumentó sus tarifas o canceló su póliza después de un accidente automovilístico. Sin embargo, si la compañía de seguros se niega a pagar su reclamo de compensación o intenta pagar menos de lo que tiene derecho, debe considerar hablar con un abogado. Tener un abogado de su lado puede ayudarlo a garantizar que no se le considere “sustancialmente culpable” por el accidente, lo que mantiene bajas las primas de su seguro.

Tenemos experiencia Abogados de lesiones personales de Florida que puede ayudarlo a obtener la compensación justa que merece por sus facturas médicas, salarios perdidos y otros daños. Nos enorgullecemos de brindar a nuestros clientes asesoría legal compasiva, honesta y dedicada. Como una de las principales firmas de lesiones personales de Florida, hemos ayudado a innumerables víctimas de accidentes automovilísticos a recuperar una compensación.

Nuestros abogados en Battaglia, Ross, Dicus & McQuaid, PA entienden lo devastador que puede ser un accidente inesperado, especialmente si ha sufrido lesiones. Permítanos manejar todos sus procedimientos legales para que pueda priorizar su recuperación.

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