Os 5 principais ingredientes-chave na preparação do testamento
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A Última Vontade e Testamento é uma parte fundamental de qualquer plano de propriedade abrangente; Da mesma forma, vai preparar é uma das habilidades mais básicas de um experiente advogado de planejamento imobiliário. No entanto, isso não significa que todo testamento seja básico ou simples: na verdade, os testamentos podem ser bastante complexos, dependendo dos objetivos do cliente e do tamanho do patrimônio. Se você é um indivíduo de alto patrimônio líquido ou possui uma propriedade modesta, aqui estão as cinco principais razões pelas quais todos precisam de um testamento:
1.) Selecione alguém confiável para administrar seu patrimônio
Seu testamento deve nomear pelo menos um "Representante Pessoal", que é a terminologia da Flórida para "Executor". É importante ressaltar que apenas os residentes da Flórida e alguns membros da família estão qualificados para atuar como Representante Pessoal de acordo com a lei da Flórida; em outras palavras, um amigo próximo que não resida na Flórida não se qualificará como Representante Pessoal. Acima de tudo, escolha alguém que seja:
Fidedigno;
Organizado;
Disponível;
Alfabetizado financeiramente; e
Neutro.
Muitos clientes optam pelo filho mais velho como sua primeira escolha para Representante Pessoal. Embora isso possa funcionar para algumas famílias, quando a matriarca ou o patriarca de uma família morre, muitas vezes rivalidades e ciúmes reprimidos entre irmãos borbulham com o potencial de desmantelar até os mais plano imobiliário sofisticado. Um experiente advogado de planejamento imobiliário terá tempo para discutir não apenas as qualidades ideais de um Representante Pessoal, mas também suas dinâmicas e personalidades familiares únicas para garantir que você esteja preparando sua família para o sucesso após sua morte.
2.) Identifique seus familiares e outros beneficiários com especificidade
Em seu nível mais básico, um testamento bem elaborado deve descrever os membros de sua árvore genealógica imediata, mesmo se você estiver planejando excluir ou “deserdar” um ou mais membros da família que teriam direito a uma herança se não fosse o testamento. Se todos os membros da sua família já faleceram antes de você, ainda assim é útil declarar que você é solteiro ou viúvo e, se for o caso, que não tem filhos ou que seus filhos não estão mais vivos, se for o caso . Isso é útil para seu Representante Pessoal e seu advogado para administrar adequadamente sua propriedade e fornecer os avisos legais necessários às partes apropriadas.
3.) Declare seus desejos em relação à disposição de seus restos mortais
Seu testamento deve incluir uma declaração sobre quaisquer desejos específicos que você tenha em relação à disposição de seus restos mortais. Esta seção pode incluir, por exemplo:
uma declaração de que você deseja ser cremado
uma declaração de que você deseja ser enterrado
uma descrição de onde você deseja ser enterrado
uma referência a um contrato pré-pago de funeral, sepultamento ou cremação
instruções sobre a disposição de suas cinzas
detalhes sobre o conteúdo do seu obituário
seus desejos em relação a arranjos funerários, música, convidados, etc.
Mesmo que você utilize um fideicomisso revogável ou designações de beneficiário para evitar o inventário (discutido em mais detalhes abaixo), você deve, no entanto, ter um testamento que forneça instruções sobre como seu corpo deve ser tratado após sua morte, para que seus entes queridos possam garantir sua desejos são honrados.
4.) Identificar e distribuir seus bens pessoais tangíveis
Seu testamento deve incluir uma disposição de sua propriedade pessoal tangível, incluindo, por exemplo: veículos motorizados, móveis, móveis, coleções, obras de arte e joias. Se um item específico de propriedade pessoal tangível deve ser distribuído a um beneficiário específico, isso deve ser declarado com especificidade para garantir que sua intenção seja cumprida. Alternativamente, se o veículo principal do seu plano imobiliário for um fideicomisso revogável, seu testamento deve incluir uma “cláusula de derramamento” válida direcionando sua propriedade pessoal tangível ao Fiduciário de seu fideicomisso revogável para distribuição de acordo com seus termos.
5.) Distribua seu patrimônio residual
A cláusula residual direciona a disposição de qualquer propriedade não especificamente mencionada em outras seções do Testamento (ou seja, muitas vezes serve como um “pega-tudo”). Um dos erros mais comuns em testamentos feitos por si mesmo ou “faça você mesmo” é a omissão inadvertida de uma cláusula residual válida, o que significa que a maior parte dos ativos do cliente pode ser herdada por seus herdeiros inadimplentes, em vez das pessoas ou organizações que o cliente pretendia. Novamente, se a pedra angular do seu plano de propriedade for um fideicomisso revogável, seu testamento deve incluir uma “cláusula de derramamento” válida direcionando sua propriedade residual ao Administrador de seu fideicomisso revogável para distribuição de acordo com seus termos. Mesmo clientes com trusts revogáveis devidamente financiados devem ter um “Pourover Will” válido para “pegar” quaisquer ativos que nunca foram transferidos para o trust ou que fluam para o espólio após a data da morte; mais comumente, essas situações envolvem reembolsos significativos e receitas de homicídio culposo. Para saber mais sobre os benefícios de fundos revogáveis, por favor visite: https://stpetelawgroup.com/frequently-asked-questions-revocable-living-trusts/
Quais ativos são controlados por minha vontade?
É importante entender quais de seus ativos estão sujeitos a probate e assim controlado por sua Vontade. A regra geral é que apenas os ativos titulados em seu nome exclusivo sem beneficiário designado estão sujeitos a inventário e, portanto, os termos de seu testamento. Os ativos que geralmente não estão sujeitos a inventário e, portanto, não são regidos por um testamento incluem:
Ativos titulados como inquilinos conjuntos com “direito de sobrevivência”:
Por exemplo, um marido e uma esposa possuem sua residência principal juntos como inquilinos conjuntos com direito de sobrevivência. Se o marido morrer primeiro, a esposa simplesmente continuará a possuir a propriedade por força da lei como co-proprietária sobrevivente; para fins de cadeia de título, a esposa precisa apenas registrar a certidão de óbito do marido nos registros oficiais do município onde o imóvel está localizado.
Da mesma forma, mãe e filha possuem conta corrente conjunta com direito de sobrevivência. O testamento da mãe concebe sua propriedade de inventário residual para o filho e a filha. Se a mãe morrer primeiro, a filha simplesmente continuará a possuir a conta corrente por força da lei como co-proprietária sobrevivente. Neste exemplo, os termos do testamento da mãe não controlam a disposição da conta conjunta e, portanto, o filho não tem direito à conta corrente em virtude do testamento.
Ativos com Beneficiários “Pagamento na Morte” ou “POD”:
Por exemplo, o pai nomeia o filho como beneficiário “pagamento por morte” em sua conta do mercado monetário. O testamento do pai cede toda a sua herança para sua namorada de longa data. Se o pai morrer primeiro, o filho herdará a conta do mercado monetário como Beneficiário do POD; neste exemplo, os termos do testamento do pai não controlam a conta POD e, portanto, a namorada não tem direitos sobre a conta em virtude do testamento.
Ativos com Beneficiários “Transfer-On-Morte” ou “TOD”:
Por exemplo, a mãe nomeia a caridade como beneficiária do TOD em ações corporativas valorizadas; seu testamento nomeia sua filha como única beneficiária de sua herança. Quando uma mãe morre, a caridade herda o estoque; neste exemplo, os termos do testamento da mãe não controlam o estoque TOD e, portanto, a filha não terá direitos sobre o estoque em virtude do testamento.
Ativos Contratuais com Beneficiários Designados Válidos:
Por exemplo, o tio nomeia dois sobrinhos como beneficiários designados 50/50 em sua apólice de seguro de vida; seu testamento nomeia a caridade como única beneficiária da propriedade residual do tio. Quando o tio falecer, seus sobrinhos herdarão o produto do seguro em partes iguais; neste exemplo, os termos do testamento do tio não controlam a apólice de seguro de vida designada pelo beneficiário e, portanto, a instituição de caridade não terá direitos sobre a apólice em virtude do testamento.
Por que ter um testamento se posso colocar coproprietários ou beneficiários em todos os meus ativos?
Aqui estão algumas razões convincentes que você deve considerar seriamente antes de confiar na propriedade conjunta ou designações de beneficiários em vez de um testamento:
Acesso Imediato pelo Proprietário Conjunto
Nomear um coproprietário em suas contas financeiras dá a eles acesso imediato a todo o saldo. Em outras palavras, se a mãe nomear a filha como co-proprietária em sua conta corrente, a filha poderá sacar todo o saldo a qualquer momento sem o conhecimento ou permissão da mãe.
Exposição aos Credores do Proprietário Conjunto Proposto
Nomear um co-proprietário em suas contas financeiras ou imóveis pode ser extremamente arriscado, especialmente se o co-proprietário proposto encontrar um problema de credor, incluindo, por exemplo, uma ação judicial, falência ou divórcio. Em outras palavras, nomear um coproprietário expõe seus ativos a possíveis reivindicações de credores do coproprietário. Mesmo que as questões do credor não sejam uma grande preocupação, sempre existe a possibilidade de que o coproprietário possa falecer antes de você e, portanto, seu testamento direcionaria a disposição do ativo nomeando beneficiários alternativos em vários cenários contingentes.
Interferência com Isenção de Bens Familiares
A nomeação de um coproprietário em sua residência principal pode interferir nos benefícios de sua propriedade na Flórida e no limite de salve nossas casas para fins de imposto de propriedade do condado, especialmente se o coproprietário não usar a propriedade como residência principal ou morar fora do estado.
Questões do Beneficiário
Certas categorias de indivíduos nunca devem ser nomeados como beneficiários de POD ou TOD para herdar a propriedade de forma definitiva. Estes incluem beneficiários que:
são menores de idade (18 anos na Flórida)
são imaturos e/ou ruins ou inexperientes em administrar dinheiro
estão em um casamento rochoso e, portanto, propensos ao divórcio
tem problemas de dependência, incluindo drogas legais e ilegais e álcool
tem necessidades especiais, como autismo ou deficiências significativas de aprendizagem
sofrem de uma deficiência e recebem benefícios governamentais testados por necessidades, como SSI e Medicaid
Esses são apenas os exemplos mais comuns de beneficiários que necessitam de um planejamento especial sob a orientação de um advogado experiente em planejamento imobiliário. Considerações adicionais que podem justificar ainda mais um testamento mais complexo incluem:
famílias misturadas (ou famílias não tão misturadas)
planejamento tributário para imóveis que excedam a isenção do imposto federal sobre imóveis
ativos localizados em mais de um estado ou país
beneficiários de necessidades especiais
Tendo uma Testamento bem elaborado e devidamente executado é essencial para uma plano imobiliário que preserva seu legado, minimiza a exposição do credor, protege seus beneficiários e garante que seus desejos sejam atendidos. Para saber mais sobre o processo de inventário, visite: https://stpetelawgroup.com/frequently-asked-questions-probate-guardianship/
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