Se você esteve envolvido em um acidente de carro Na Flórida, sua seguradora pode aumentar o valor do seu seguro. Mas não porque você abriu um sinistro. Na verdade, como a Flórida adota o sistema "no-fault" (sem culpa), os motoristas que buscam indenização após um acidente de carro precisam primeiro abrir um sinistro junto à sua própria cobertura de Proteção contra Lesões Pessoais (PIP). Para que a seguradora aumente o valor do seu seguro, ela precisa comprovar que você foi "substancialmente culpado" pelo acidente.

Estatuto da Flórida §626.9541 estados, em parte:

“Impor ou solicitar um prêmio adicional para uma apólice de seguro de responsabilidade civil de veículos automotores, proteção contra danos pessoais, pagamento de despesas médicas ou seguro contra colisões, ou qualquer combinação destes, ou recusar a renovação da apólice unicamente porque o segurado esteve envolvido em um acidente de veículo automotor, a menos que o arquivo da seguradora contenha informações a partir das quais a seguradora, de boa-fé, determine que o segurado foi substancialmente culpado no acidente.”

Isso significa que, se você registrar uma reclamação contra sua cobertura PIP e a seguradora aumentar suas taxas sem comprovar que você teve culpa substancial no acidente, ela estará infringindo a lei e você poderá contestar o aumento. Ou você pode simplesmente pesquisar e encontrar outra seguradora. No entanto, lembre-se de que, se sua seguradora aumentar suas taxas após um acidente, essa informação será compartilhada com outras seguradoras, que poderão cobrar taxas mais altas como consequência. Se sua seguradora aumentou ou ameaça aumentar seu prêmio de seguro sem justa causa, entre em contato conosco. Podemos ajudar a esclarecer as dúvidas e garantir que você conheça seus direitos legais. E, quando necessário, lutaremos para proteger esses direitos para você.

E se eu não for o culpado – minhas taxas podem aumentar?

Gostaríamos de poder dizer que suas taxas não aumentarão se você não for o culpado. Mas isso não é verdade. Se seu histórico de direção mostrar vários acidentes nos últimos 3 anos, sua seguradora poderá aumentar suas taxas ou até mesmo cancelar sua apólice por completo – mesmo que os acidentes não tenham sido culpa sua! De acordo com o Estatuto da Flórida §626.9541(1)(o)(3.c):

• Se você se envolveu em dois acidentes nos últimos 3 anos que não foram culpa sua, sua seguradora não pode cancelar sua apólice.
• Se você se envolveu em dois acidentes nos últimos 3 anos e um deles foi culpa sua, a seguradora ainda está proibida de não renovar sua apólice.
• Se você se envolveu em três acidentes nos últimos 3 anos, sua seguradora pode cancelar sua apólice, independentemente de quem foi o culpado por qualquer um dos acidentes.

Quando a seguradora pode aumentar minhas taxas?

Embora a determinação da culpa seja um fator crucial para que sua seguradora possa aumentar suas taxas, existem outras circunstâncias que permitem um aumento.

Eles também podem aumentar suas taxas nos seguintes casos não relacionados a acidentes:

• Se o segurado tiver cometido duas infrações de trânsito não criminais em um período de 18 meses.
• Se o segurado tiver cometido três infrações de trânsito não criminais em um período de 36 meses.
• Caso o segurado tenha recebido uma multa de trânsito por excesso de velocidade superior a 24 quilômetros por hora acima do limite permitido.

O que significa "substancialmente culpado"?

O termo “culpado substancial” não está definido no Estatuto da Flórida. No entanto, tanto os tribunais quanto os peritos de seguros consideram qualquer culpa superior a 50% como “culpa substancial”.

Vamos analisar dois cenários.

Você está dirigindo e é atingido na traseira por outro veículo. O outro motorista foi multado pela infração de trânsito, e você não recebeu nenhuma notificação da polícia. Conforme exigido pela lei de seguro obrigatório sem culpa da Flórida, você aciona sua seguradora para obter indenização por danos pessoais (PIP). Da mesma forma, o outro motorista também acionou sua seguradora, que considerou seu motorista 100% culpado. Nessa situação, se sua seguradora tentasse aumentar seu seguro, estaria infringindo a lei e violando os termos da sua apólice.

No entanto, usando o mesmo exemplo, se você estivesse dirigindo sem luzes de freio, a seguradora poderia determinar que você teve mais de 50% de culpa no acidente. Nesse caso, você seria considerado o principal culpado, e sua seguradora teria todo o direito de aumentar seus prêmios após o acidente.

Aumento das taxas de seguro para segurados que foram substancialmente culpados.

Se você foi considerado o principal culpado pelo acidente, a seguradora o considerará um risco maior e, como as seguradoras são avessas ao risco, aumentarão suas taxas para compensar o risco elevado. Existem vários outros fatores que as seguradoras analisam e que podem afetar suas taxas.

Outros fatores que afetam o preço do seu seguro

Os fatores mais frequentemente analisados ​​pelas seguradoras ao determinar o prêmio do seu seguro auto incluem:

• história de condução
• pontuação de crédito
• idade
• Código postal
• histórico de reivindicações

História de Condução

As seguradoras consideram seu histórico de direção ao calcular o custo do seu seguro auto. Motoristas considerados de maior risco com base em seu histórico de direção pagam um prêmio mais alto, mesmo que tenham sido considerados motoristas seguros no passado. Se novas ocorrências indicarem que você se tornou um motorista de maior risco, sua seguradora poderá aumentar suas taxas.

Pontuação de crédito

Na Flórida, as seguradoras usam seu pontuação de crédito Para determinar o custo do seu seguro, é importante considerar a pontuação de crédito do motorista, um dos fatores mais significativos que influenciam as taxas médias de seguro auto na Flórida. Um motorista com uma excelente pontuação de crédito geralmente economiza dinheiro nos prêmios do seguro auto. Já um motorista com uma pontuação de crédito baixa paga, em média, US$ 2,093 a mais por ano na Flórida do que pessoas com uma excelente pontuação de crédito.

Seu CEP

O local onde você mora pode ter um impacto significativo no valor do seu seguro. Se você mora em uma área densamente povoada, ela é considerada de alto risco para acidentes de trânsito. Se você mora em uma área com alta taxa de criminalidade, pode esperar pagar valores mais altos. Os preços do seguro auto variam de cidade para cidade.

Idade

Motoristas iniciantes, independentemente da idade, são considerados de alto risco. Motoristas jovens, com menos de 25 anos, pagam um valor muito mais alto pelo seguro auto. Um motorista iniciante de 16 anos que compra sua própria apólice paga, em média, US$ 4,913 na Flórida. Já um motorista de 40 anos paga apenas US$ 2,208, em média. A partir dos 25 anos, o valor do seguro auto cai quase 33%.

Histórico de reivindicações

Sua seguradora compartilhará seu histórico de sinistros com outras seguradoras, informando-as se você tem um histórico de fazer sinistros repetidamente ou se fez vários sinistros em um curto período de tempo.

Após um acidente: fatores que impactam o aumento da taxa de seguro

Após um acidente, sua seguradora revisará sua classificação de risco atual, que foi determinada inicialmente em sua primeira apólice. Além do seu histórico de direção, a seguradora também considerará os seguintes fatores, relacionados à reclamação de acidente em questão:

• Gravidade do Acidente
• Houve ferimentos?
• Quem é o culpado?

Gravidade do Acidente

Cada sinistro é único. Há uma grande diferença entre uma pequena colisão e um acidente em que o veículo fica totalmente destruído. A gravidade de um acidente é determinada com base na existência de feridos e no custo total do sinistro, sendo um fator crucial para determinar se o prêmio do seguro aumentará.

Houve ferimentos?

As taxas de seguro de carro são ligeiramente mais altas após um acidente com feridos em que você é o culpado, em comparação com um acidente com apenas danos materiais. Na Flórida, suas taxas podem aumentar de 22% a 77%, dependendo da sua seguradora. A State Farm tem o menor aumento (22%), em média, enquanto você pode esperar um aumento considerável, de 77%, se tiver cobertura pela Geico.

De quem foi a culpa?

Conforme mencionado anteriormente, o valor do seu seguro pode aumentar após um acidente, caso você seja considerado culpado. Após você registrar uma reclamação de seguro auto (ou quando uma reclamação é feita contra você), um perito é designado para o seu caso, a fim de avaliar os danos e determinar quem é o responsável pelo acidente.

Se você não for o responsável por um acidente de carro, suas taxas de seguro não devem aumentar. As taxas só devem aumentar quando você for o culpado por um acidente que cause ferimentos ou outros danos.Por exemplo, a seguinte situação não deve resultar em um aumento nas suas taxas de seguro:

• Você foi vítima de um atropelamento com fuga.
• Seu carro foi atingido por outro veículo enquanto estava estacionado legalmente.
• Seu carro foi atingido na traseira por outro veículo.
• Seu carro foi atingido lateralmente por outro veículo.
• Seu carro foi atingido lateralmente por outro veículo.
• Uma colisão com um animal ou danos causados ​​por objetos que caem ou voam.

Esteja ciente de que sua seguradora pode exigir documentação que comprove que você não foi o culpado pelo acidente. Você poderá ser solicitado a fornecer uma cópia do boletim de ocorrência, uma declaração da seguradora do outro motorista reconhecendo a culpa pelo acidente, a declaração por escrito do outro motorista, um depoimento seu sobre o ocorrido e quaisquer outras evidências que sustentem sua inocência.

A Flórida é um estado sem culpa?

A Flórida é um estado com seguro sem culpa. Isso se aplica apenas ao pagamento de suas despesas médicas caso você se envolva em um acidente com lesões, independentemente de quem seja o culpado. O que importa para determinar se suas taxas de seguro aumentarão é quem causou o acidente.

Devo contratar um advogado?

Contratar um advogado provavelmente não é necessário apenas porque sua seguradora aumentou suas taxas ou cancelou sua apólice após um acidente de carro. No entanto, se a seguradora se recusar a pagar sua indenização ou tentar pagar menos do que você tem direito, considere consultar um advogado. Ter um advogado ao seu lado pode ajudar a garantir que você não seja considerado "substancialmente culpado" pelo acidente, o que mantém seus prêmios de seguro mais baixos.

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