Embora possa parecer apenas mais uma taxa misteriosa escondida nas entrelinhas, o seguro de título tem uma função importante. Você provavelmente sabe que as instituições financeiras exigem uma apólice e que você ou o vendedor pagarão por ela. Mas você sabe realmente o que é um seguro de título e por que precisa dele? O seguro de título cobre possíveis danos decorrentes de erros nos registros de propriedade do seu imóvel. Você será obrigado a contratar um seguro de título se adquirir um imóvel. hipotecaDiferentemente de outros seguros, o seguro de título protege o credor ou o proprietário do imóvel, mesmo que o comprador pague por ele. Embora a apólice de seguro de título proteja o proprietário ou o credor, ambos serão de sua responsabilidade como parte dos custos de fechamento. Há também uma apólice de título opcional que protege o comprador do imóvel. Veja como funciona o seguro de título, como decidir se você precisa de uma apólice própria e quanto você pode esperar pagar.

O que é um seguro de título?

O seguro de título indeniza o segurado por quaisquer erros no título de propriedade. Os registros de escrituras nem sempre são 100% precisos. Portanto, alguém com um título mais antigo pode reivindicar a propriedade do seu imóvel recém-adquirido. O seguro de título protege seus direitos de propriedade e também serve como compensação caso você acabe perdendo o imóvel.

Tipos de Seguro de Título

Existem dois tipos de seguro de título: o do credor e o do proprietário. Se você obtiver uma hipoteca, o credor exigirá que você pague o seguro de título do credor como parte do processo. custos finais.

Seguro de Título do Credor

O seguro de título do credor protege a instituição financeira que concedeu a hipoteca. Embora seja para o benefício do credor, o comprador deve pagá-lo. As apólices de seguro de título do credor garantem que o credor tenha o primeiro direito de penhora sobre a casa caso ela seja executada ou haja impostos prediais atrasados. Nessas situações, o credor desejará ser o primeiro na fila para receber o valor da venda. A única exceção em que você não precisaria pagar pelo seguro de título do credor é se pagar a casa à vista. Se você não financiar a compra, não precisa contratar o seguro. Se estiver pagando à vista, o seguro de título do credor não é obrigatório, mas ainda assim é do seu interesse ter a cobertura.

Seguro de Título do Proprietário

O seguro de título de propriedade é opcional e pode ser pago pelo comprador ou pelo vendedor do imóvel. A cobertura do seguro de título entra em vigor assim que a apólice é adquirida e tem duração indefinida. A grande vantagem do seguro de título é que ele cobre erros conhecidos e desconhecidos nos documentos de histórico de propriedade. Diferentemente do seguro de título para financiamento imobiliário, o seguro de título de propriedade protege exclusivamente o proprietário do imóvel. Digamos, por exemplo, que haja suspeita de falsificação no título. Nesse caso, ou em quaisquer questões legais relacionadas, as taxas seriam cobertas pelo seguro de título de propriedade. Ou, digamos que o antigo proprietário da casa tenha deixado o imóvel com taxas não pagas. Nesse caso, seu seguro de título de propriedade cobriria os custos.

Por que você precisa de um seguro de título?

Se você comprar uma casa com financiamento imobiliário, será obrigado a contratar um seguro de título de propriedade oferecido pela instituição financeira. Mas também é uma boa ideia se proteger com um seguro de título. Inúmeras situações jurídicas podem surgir em que esse seguro será útil. Ele será prático e poderá te indenizar por danos quando imprevistos acontecerem. Aqui estão alguns exemplos de quando o seguro de título pode te proteger:

• Se você comprar uma casa que anteriormente possuía ônus ou servidões não declarados sobre a propriedade
• Se você estiver comprando um imóvel cujos direitos de propriedade foram transferidos anteriormente por meio de falsificação
• Erros acidentais no registro e na documentação
• Qualquer outro defeito no título que tenha surgido antes da compra da apólice de seguro de título.

Como existem muitas possibilidades de erros na documentação, o melhor é se proteger. Você pode economizar milhares de dólares em honorários advocatícios pagando uma pequena taxa inicial. Se você comprar um imóvel retomado ou com outros problemas, suas chances de obter um título de propriedade com defeito aumentam. O pior cenário seria perder a propriedade inteira. Nesse caso, o seguro de título o indenizaria.

Quanto custa o seguro de título?

O custo do seguro de título obrigatório para credores varia de acordo com o estado em que você reside. Geralmente, custa entre US$ 500 e US$ 1500, mas pode ser maior se o valor do empréstimo for maior. A localização será o fator determinante mais importante do custo. Cada estado possui normas diferentes em relação ao seguro de título. O seguro de título para proprietários de imóveis é opcional e geralmente custa mais. Dependendo do tipo de cobertura contratada, pode custar entre US$ 700 e US$ 2000. O custo pode ser ainda maior para pessoas que:

• Pontuações de crédito mais baixas
• Maiores valores de empréstimo
• Entradas menores

Você pode economizar algum dinheiro ao optar por não contratar um seguro de título de propriedade. No entanto, se surgir algum problema no futuro, o seguro de título de propriedade o protegerá, pois não tem data de expiração. Portanto, ele pode continuar a protegê-lo mesmo depois de você vender a casa e se mudar. Em alguns casos, pode ser possível negociar o compartilhamento dos custos do seguro de título com o vendedor e a instituição financeira. Essa prática varia de acordo com a jurisdição.

É possível escolher o seguro de título?

Você pode escolher sua própria seguradora de título, mas poucas pessoas realmente fazem isso. Faz mais sentido pesquisar e comparar preços se você for comprar uma apólice de seguro residencial para si mesmo. Muitas vezes, as seguradoras de título oferecem incentivos para a compra conjunta dos dois tipos de apólice.

Riscos de não ter seguro de título

Como mencionado acima, o seguro de título do credor é obrigatório, a menos que você esteja pagando a casa à vista. O seguro de título do proprietário é opcional, mas os especialistas ainda o recomendam. Sem o seguro de título do proprietário, você será obrigado a arcar com qualquer problema que surgir no futuro. Problemas imprevistos com o título podem ser muito caros. Por exemplo, você pode precisar contratar um advogado para contestar reivindicações de propriedade em seu nome. Ou pode ficar com impostos prediais atrasados ​​do proprietário anterior. Sem o seguro de título do proprietário, você provavelmente terá que arcar com essa despesa sozinho.

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