Um dos maiores equívocos sobre planejamento imobiliário é a crença de que Ter um testamento evita o processo de inventário.Para deixar claro, Testamentos não evitam o processo de inventário.Em vez disso, ter um testamento permite que você escolha quem herdará seus bens após a sua morte, em vez de depender das regras legais padrão da Flórida, conhecidas como “sucessão intestinalQuando alguém morre sem deixar testamento, a administração de seus bens é chamada de "inventário".sem testamento”, enquanto que quando alguém morre deixando um testamento, a administração de seus bens é chamada de “provadoEsses conceitos são discutidos com mais detalhes abaixo, no contexto de diferentes formas de propriedade que podem evitar o processo de inventário após a morte – se usadas corretamente e com as devidas precauções.
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Se os testamentos não evitam o processo de inventário, quais técnicas o evitam?
Aqui estão as formas mais comuns de propriedade que podem evitar a necessidade de processos de inventário dispendiosos e demorados:Propriedade conjunta com direito de sobrevivência (JTROS)
Propriedade detida como “coproprietários com direito de sobrevivênciaA propriedade conjunta com direito de sobrevivência (JTROS) passa automaticamente para o coproprietário sobrevivente quando o primeiro coproprietário falece, por força de lei, sem a necessidade de processo de inventário. Por exemplo, Rick e Marty são proprietários de sua casa como coproprietários com direito de sobrevivência. Se Rick falecer primeiro, Marty continuará sendo o proprietário de toda a propriedade automaticamente, sem a necessidade de inventário. Tudo o que Marty precisa fazer para completar a cadeia de títulos é registrar a certidão de óbito de Rick no cartório de registro de imóveis do condado onde a propriedade está localizada. Para um casal como Rick e Marty, que possuem a maior parte de sua propriedade em regime de JTROS, a verdadeira preocupação é como evitar o inventário quando ambos os cônjuges falecerem (e, portanto, não houver mais coproprietários). Compare a propriedade conjunta com direito de sobrevivência com a propriedade como "inquilinos em comum(TIC), que tem um efeito legal diferente quando o primeiro coproprietário falece. Por exemplo, suponha que Rick e Marty sejam proprietários de sua casa em regime de TIC e não como JTROS. Quando Rick falecer, Marty não será o proprietário de todo o imóvel automaticamente; em vez disso, ele será o proprietário apenas de sua metade indivisa (50%) do imóvel, e a metade (50%) de Rick precisará ser inventariada. Se Rick tiver um testamento que deixe sua parte do imóvel para Marty, então Marty herdará os 50% de Rick. administração de inventárioNo entanto, se Rick não tiver um testamento, sua participação de 50% na propriedade será transmitida de acordo com as regras de sucessão da Flórida, por meio de um processo de inventário. O que isso significaria para Marty?- Se Rick e Marty nunca se casaram, Marty não herdará a parte de 50% de Rick na propriedade por sucessão legítima; em vez disso, a lei da Flórida prevê que o patrimônio de Rick será transmitido aos seus familiares na seguinte ordem: filhos e descendentes, e na ausência destes, aos pais, e na ausência destes, aos irmãos, e na ausência destes, aos parentes mais distantes. A transferência da propriedade de Rick para seus herdeiros legais ocorrerá no tribunal de sucessões.
- Se Rick e Marty forem casados e nenhum dos dois tiver filhos, Marty herdará a parte de 50% de Rick na propriedade como cônjuge sobrevivente de Rick, de acordo com as regras de sucessão legítima da Flórida, por meio do processo de inventário.
- Se Rick e Marty forem casados, mas Rick tiver filhos de um relacionamento anterior, Marty não herdará 100% da propriedade, mas terá algumas alternativas. Primeiro, Marty pode adquirir o usufruto vitalício dos 50% da propriedade pertencentes a Rick, o que significa que Marty poderá morar lá durante toda a sua vida, mas, em última instância, a propriedade passará para os filhos de Rick quando Marty falecer. Alternativamente, Marty pode optar por dividir a parte de 50% da propriedade de Rick com os filhos de Rick, de modo que, no final, Marty possua 75% da propriedade (seus 50% mais os 25% herdados do espólio de Rick) e os filhos de Rick possuam os 25% restantes. Nessas situações, seria melhor para Marty comprar a parte de 25% dos filhos de Rick na propriedade, para que ele possa continuar morando lá sem interferência dos filhos de Rick e vender a propriedade quando quiser, sem ter que lidar com os filhos de Rick como coproprietários.
Designações de Beneficiários
A maioria das contas financeiras permite que você nomeie um ou mais “pagamento em caso de morte” (POD) ou “transferência por morte(TOD) permite que os beneficiários recebam quaisquer fundos restantes em suas contas após o seu falecimento. Contanto que os beneficiários nomeados sobrevivam a você, esse método evita o processo de inventário. Essencialmente, a instituição financeira pagará os fundos aos beneficiários nomeados sem a necessidade de consultar seu testamento ou notificar o tribunal de sucessões. Por exemplo, suponha que Marty possua uma apólice de seguro de vida de US$ 1 milhão em seu próprio nome e nomeie Rick como beneficiário. Quando Marty falecer, Rick fornecerá à seguradora uma cópia da certidão de óbito de Marty. Então, a seguradora enviará a Rick a documentação para reivindicar o valor de US$ 1 milhão do seguro por morte, sem a necessidade de qualquer tipo de processo judicial.E se não houver um beneficiário designado em uma apólice de seguro de vida?
Mas e se Rick morrer antes de Marty e não houver um beneficiário contingente listado na apólice de seguro de vida? Quando não há um beneficiário designado em uma apólice de seguro de vida, ou quando há um beneficiário nomeado, mas este falece antes do segurado, o valor do seguro será pago ao espólio do segurado. Se o segurado tiver um testamento, o valor do seguro será transferido aos beneficiários nomeados no testamento. processo de administração de inventárioSe o segurado não tiver um testamento, o valor do seguro será transferido aos seus herdeiros legais por meio da sucessão legítima, através do processo de inventário. Conforme mencionado no exemplo anterior, de acordo com a lei da Flórida, se você falecer sem deixar testamento (ab intestato), seus herdeiros legais padrão são geralmente:- Se você não tiver descendentes: 100% seu cônjuge.
- Se você tiver descendentes que também sejam descendentes do seu cônjuge: 100% do seu cônjuge.
- Se você tiver descendentes de relacionamentos anteriores: 50% do seu cônjuge e 50% dos seus descendentes.
- Se você for solteiro(a) e tiver descendentes: 100% para seus descendentes.
- Se você for solteiro(a) e não tiver descendentes:
- 100% seus pais; ou, na ausência deles, então:
- 100% seus irmãos; ou, se nenhum, então:
- 100% mais parentes próximos distantes.