Todos los días, los medios nos hacen pensar en COVID-19, órdenes de quedarse en casa, órdenes de refugio en el lugar, tasas de infección y tasas de mortalidad. Un tema y, francamente, un tema muy importante que está ganando terreno se relaciona con Reclamaciones de seguros por COVID-19. Los gobiernos locales, estatales y nacionales parecen tener algo que decir sobre cómo llevamos a cabo nuestra vida cotidiana, pero estas órdenes gubernamentales también han diezmado grandes sectores de nuestra economía. Los restaurantes, bares y el turismo prácticamente se han detenido como resultado de las órdenes de cierre del gobierno relacionadas con la pandemia de COVID-19. Si su negocio se ha visto afectado por la pandemia de COVID-19, su negocio puede tener un Reclamo de seguro COVID-19. Este artículo evaluará si los dueños de negocios tienen potencialmente un reclamo de seguro viable de COVID-19, y si es así, qué pasos tomar para posicionar su negocio para un reclamo de seguro exitoso por COVID-19. El brote de COVID-19 tuvo un epicentro en Wuhan, provincia de Hubei, China, que se extendió rápidamente por Asia, Europa y el mundo. Según el Centro para el Control de Enfermedades, COVID-19 es una pandemia que se define como “un brote global de enfermedad. Las pandemias ocurren cuando surge un nuevo virus para infectar a las personas y puede propagarse entre las personas de manera sostenible. Debido a que hay poca o ninguna inmunidad preexistente contra el nuevo virus, se propaga por todo el mundo”.¹ En nuestra situación actual, la pandemia está relacionada con el COVID-19 o el “Coronavirus”. La abreviatura COVID-19 se acuñó porque es "enfermedad del coronavirus 2019". Si bien el público y los medios de comunicación también se han referido a este virus como "corona" o "coronavirus", comprenda que los coronavirus son una familia de virus que pueden afectar a los humanos y los animales (incluidos el ganado, los gatos y los murciélagos). Debido a que COVID-19 se declaró una pandemia en todo el mundo, esto puede desencadenar Coberturas y reclamaciones de seguros por COVID-19 por ciertas perdidas

Cuándo presentar un reclamo de seguro por COVID-19

Es posible que los dueños de negocios no sepan cuándo presentar un reclamo de seguro COVID-19. Se presenta un Reclamo de seguro de COVID-19 con una compañía de seguros relacionado con pérdidas causadas por COVID-19. Ningún seguro cubrirá específicamente COVID-19 debido a su naturaleza novedosa. Sin embargo, las pólizas de seguro pueden cubrir las pérdidas causadas por pandemias, virus y autoridad civil. Muchas pólizas de seguros comerciales en realidad excluyen las pérdidas causadas por virus o pandemias. Por lo tanto, el primer paso que debe tomar el propietario de una empresa es determinar si la empresa ha sufrido una pérdida indefinible y cuantificable que se correlaciona con COVID-19. Él La Organización Mundial de la Salud declaró a COVID-19 una pandemia el 11 de marzo de 2020. En los Estados Unidos, los gobiernos estatales y locales comenzaron a tomar medidas para proteger a los ciudadanos contra la pandemia. El viernes 20 de marzo de 2020, el gobernador de Nueva York, Andrew Cuomo, anunció el cierre estatal de todas las operaciones comerciales no esenciales. Sobre El 25 de marzo de 2020, la Comisión del Condado de Pinellas emitió una orden de "seguridad en el hogar". Esta orden requiere que las empresas practiquen el cumplimiento estricto de las pautas de distanciamiento social de los CDC y cese de operaciones de negocios no esenciales. Este tipo de órdenes se implementaron casi en todo el estado. El 1 de abril de 2020, el gobernador de Florida, Ron DeSantis, emitió una orden de quedarse en casa que, en general, imitaba las órdenes de quedarse en casa de varios gobiernos locales. Uno de los requisitos más impactantes fue el cierre obligatorio de negocios no esenciales.

Correlación de la pérdida de ingresos comerciales con el COVID-19

Correlacionar la pérdida de ingresos comerciales con los cierres relacionados con COVID-19 es bastante fácil. Una vez que se ha realizado esta correlación, el próximo paso para que el dueño de un negocio tome medidas es examinar la póliza de seguro aplicable. La gran mayoría de Reclamaciones de seguros por COVID-19 estará relacionado con la pérdida de ingresos de una empresa relacionada con la interrupción del negocio causada por los diversos cierres de las autoridades gubernamentales. Al examinar la póliza de seguro, determine si hay cobertura provista en la póliza por pérdidas causadas por una pandemia o virus. Además, tenga en cuenta que puede haber lenguaje excluyente específico relacionado con virus y pandemias. Si parece haber cobertura proporcionada por COVID-19, se recomienda a los dueños de negocios que presenten un reclamo por pérdida a su compañía de seguros. Desafortunadamente, las compañías de seguros han estado tratando de encontrar formas de denegar reclamos de seguro por COVID-19, incluso cuando hay cobertura. Si su reclamo ha sido denegado y se brinda una cobertura específica, póngase en contacto con un bufete de abogados que se especializa en reclamos de pandemia inmediatamente para abordar esta negación injusta. Varios puntos de venta han estimado que aproximadamente el 60-70% de las pólizas de seguros comerciales ofrecidas por las compañías de seguros excluyen específicamente la cobertura por pérdida de ingresos debido a una pandemia o virus. El 30-40% de las pólizas comerciales restantes, no tienen esta exclusión. Para esas pólizas, la próxima consulta es si la póliza es una póliza de "todo riesgo" o si la póliza brinda cobertura por pérdidas causadas por acciones de una "Autoridad civil"; esto a veces se denomina cobertura de "Autoridad civil". En términos generales, una póliza de seguro de "todo riesgo" brinda a las empresas cobertura por pérdidas derivadas de "todo riesgo" o "todo peligro", pero luego limita las coberturas al establecer exclusiones o peligros excluidos. Si no se excluye un peligro, entonces el argumento es que el peligro debe incluirse porque las aseguradoras de la póliza de seguro "todos los riesgos" y el riesgo dañino, en este caso, pandemia o virus, no se excluyeron específicamente.

¿Qué cubre la cobertura de la autoridad civil?

Generalmente, la cobertura de la Autoridad Civil protege a las empresas en caso de pérdida causada por las acciones de una autoridad civil. Aplicando este concepto a Reclamaciones de seguros por COVID-19, cuando cualquier “autoridad civil”, ya sea el gobierno local, estatal o nacional, emite órdenes que a su vez causan la interrupción del negocio y la pérdida de ingresos, esto activaría la cobertura de “Autoridad Civil”. Se instó a algunas autoridades locales durante la aprobación de las órdenes de quedarse en casa a incluir un lenguaje que indique que el COVID-19 causa daños a la propiedad debido a la capacidad del virus para adherirse a las superficies durante largos períodos de tiempo. Algunas órdenes ejecutivas locales en Florida han incluido este lenguaje sugerido. Este tipo de lenguaje de daños a la propiedad también activaría la cobertura de la Autoridad Civil y potencialmente otras coberturas de pólizas para los dueños de negocios, lo que generaría motivos adicionales para que una empresa reclamación de seguro COVID-19. Los negocios de Florida que sin duda se han visto afectados por el COVID-19 son los restaurantes y bares (y casi todo lo relacionado con el turismo). Los restaurantes y bares de Florida han sido diezmados financieramente por los cierres ordenados por los gobiernos locales, estatales y nacionales. Muchas de estas empresas ya han presentado Reclamaciones de seguro de COVID-19 solo para ser denegadas con frialdad y sin ninguna ayuda de la compañía de seguros que brinda a las empresas un valioso salvavidas financiero. Entonces, ¿por qué se niegan los reclamos de seguro de COVID-19? Algunos de los comentaristas de la industria creen que si las compañías de seguros comenzaran a cubrir las reclamaciones de seguros de COVID-19, esto sería una pérdida catastrófica para las compañías de propiedad y accidentes, algunas de las cuales no podrían sobrevivir. Es probable que la industria de seguros comerciales se vea obligada a adoptar una postura uniforme en relación con las reclamaciones de seguros de COVID-19 para evitar abrir las compuertas. Reclamaciones de seguro denegadas por COVID-19 ya han llevado a que se presenten demandas y estas demandas continuarán acumulándose a medida que los dueños de negocios decidan tomar una posición contra sus propias compañías de seguros por denegar indebidamente la cobertura relacionada con el reclamo de seguro por COVID-19. Con cientos de millones de dólares en juego, estas demandas por el COVID-19 serán fuertemente litigadas y eventualmente impulsarán decisiones políticas sobre cómo resolver estos problemas. Con el fin de preservar la capacidad de su empresa para seguir un reclamo de seguro COVID-19, recomiendo tener un abogado de daños a la propiedad revise la póliza de seguro en cuestión o su reclamo ya denegado para informarle si su reclamo de seguro por COVID-19 se puede presentar ante un tribunal. Si cree que su compañía de seguros pagó de menos, rechazó o retrasó su reclamo de seguro por COVID-19, comuníquese con mi oficina de inmediato para obtener una CONSULTA GRATUITA Y REVISIÓN DE PÓLIZA DE SEGURO GRATIS.