通过遗产规划保护您的小型企业是任何想要控制在退休、残疾或死亡后接管企业的人都应该采取的关键步骤。 制定计划还可以确保您的亲人继承企业的财务成功。

虽然您的小型企业的遗产规划可能看起来令人生畏，但如果用基本的英语进行解释，就很容易理解。 这正是我们的佛罗里达州遗产规划律师将在此博客中努力实现的目标！

通过遗产规划保护您的小型企业的步骤

• 创建遗嘱 和遗产计划
• 联系遗产规划律师
• 考虑税收筹划
• 解决家族企业问题
• 购买人寿保险和伤残保险
• 创建继任计划
• 与受影响的人交谈
• 更新您的小型企业遗产计划

小型企业的遗产规划需要详细的思考和各种假设。 您不应试图单独制定遗产计划。 在商业世界中，一个错误可能会为责任敞开大门。 当您去世时，这是您幸存的家人最不需要的东西。 相反，您应该咨询具有丰富经验的遗产规划律师。

1. 制定遗嘱和遗产计划

您应该采取的第一个关键步骤是制定基本的遗产计划，最重要的是，制定遗嘱。

• 创建一份遗嘱，记录您对在您死后如何分配您的小企业和资产的愿望。
• 指定“授权书”，如果您无行为能力，谁将管理您的财务和业务决策。
• 指定一个“医疗保健指令”，如果您不再能够单独做出医疗决定（例如治疗和生命支持），该指令将做出医疗决定。

如果您没有遗嘱，您的业务将按照 佛罗里达州的无遗嘱法. 但是通过立遗嘱，您可以控制在您去世或丧失行为能力后如何分割和处理业务。

在遗嘱中，您还应该指定一份“授权书”。 此人获得代表您做出财务和业务决策的授权。

执行这些步骤将确保您有一个基本的遗产计划。 在此之后，您应该咨询您的遗产规划律师以解决更深层次的问题。

例如，将您的资产放入信托并以信托名义拥有商业资产可能适合您的情况。 这样做可以使您幸存的配偶顺利过渡。 这些类型的决定将因每个小企业主而异。

2. 考虑税收筹划

税务规划是小企业遗产规划中经常被忽视的一部分。

您可能有合法的方式可以重组您的业务，以尽量减少您幸存的亲人将面临的税收。 然而，税法在不断变化，而且自然具有法律敏感性。 为了您的安全，您应该始终与专门从事税务规划的遗产规划律师交谈 和 您的经济利益。

美国政府目前征收遗产税，该税必须在您的受益人获得其份额之前从您的遗产中产生。

然而，目前的 40% 联邦遗产税 仅适用于价值超过 11.18 万美元的遗产。 这往往意味着小型企业不受影响。 佛罗里达州目前没有州遗产税。

可能需要其他税务考虑。 例如，您的许多资产可能在退休账户中。 这些将传递给您的受益人，但稍后会在提款时征税。

遗产规划律师可能能够防止出现这种情况。

3. 解决家族企业问题

为家族所有的小型企业进行遗产规划会带来一系列独特的问题。 例如，一旦您退休或去世，可能会出现紧张和争执，谁将成为所有者。

有很多解决方案。 例如，您可以计划将所有资产转移给您选择的未来所有者。 这可以防止任何可能危及家庭和企业的家庭争斗。

如果您愿意，您还应该使用遗产规划来确保资产留在家庭中。 如果有其他外部业务合作伙伴，则存在不会发生这种情况的风险。

这是一个经常被忽视的遗产规划步骤，但您不应该忽视这一步骤。 与往常一样，在做出任何具有法律约束力的决定之前，请咨询遗产规划律师。

4. 购买人寿保险和伤残保险

每个小企业主都应该拥有 人寿保险 或残疾保险。 这很重要，因为如果您去世或残疾，它将确保您的家人有收入来源。

您可以购买两种常见类型的保单：

• 以您的家人为指定受益人的个人人寿和残疾保险。
• 以企业为指定受益人的关键人物人寿和残疾保险。

遗产规划律师可以帮助您确定需要购买多少保险。

5.制定继任计划

继任计划通常被认为是继任计划而不是遗产计划，但仍应予以解决。 你的遗嘱应该说明你想在你死后得到谁。 对于您的小型企业而言，最重要的是，您应该说明您希望谁来经营您的企业。

这是一个关键步骤，因为它可以确保业务顺利运行或为销售做好准备而不会出现任何问题。

继任计划包含大量假设和业务细节，应由遗产规划律师协助。

注意：保持您的继任计划文件与您的意愿一致——以防止以后出现无效文件和昂贵的诉讼。

6. 与受影响的人交谈

任何成熟和成功的小型企业遗产规划的关键步骤是与受影响的人和各方讨论您的计划。

这些可能是带有令人不安的事实的艰难对话。 但是这样做可以防止将来发生争吵，并最终防止有人假设不正确的事情时感到痛苦。

在许多情况下，明智的做法是让全家人与您的遗产规划律师坐下来，这样每个人都在同一个页面上拥有相同的愿景。

7. 更新您的小型企业遗产计划

小企业主制定遗产计划后的第一个错误就是忘记它。

你必须保持更新。 每当有法律变化、家庭变化、业务变化或您的愿景和愿望发生变化时——更新吧！

如果您不这样做，重要的人（例如孙子）可能会错过遗产，或者前配偶可能仍会列在遗嘱中。

身边有一名遗产规划律师可以确保您跟上生活和法律的转变。

联系小型企业的遗产规划律师

最重要也是最后一步是联系遗产规划律师。 我们的佛罗里达州遗产规划律师可以帮助您完成从税务规划、遗嘱起草到诉讼或 相信.

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Battaglia, Ross, Dicus & McQuaid, PA 是佛罗里达州的美国新闻和世界报道一级律师事务所，自 1 年以来专门从事遗产规划和遗嘱认证。凭借屡获殊荣、经验丰富的遗产规划律师，他们可以帮助您制定遗嘱以避免并发症在你死后为你的家人。

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