El otoño es una estación de transición, más evidente por el cambio de color de las hojas y el clima más fresco. También es hora de recordarles a las personas y familias la importancia de crear y mantener un plan patrimonial. Eso es porque octubre es el Mes Nacional de Concientización sobre Planificación Patrimonial.

Ningún patrimonio es demasiado pequeño para preparar un plan patrimonial. No importa cuán grande o pequeño sea, casi todos tienen un patrimonio. Su patrimonio es todo lo que posee, incluyendo:

• Automóviles
• Bienes raíces
• Activos financieros
• Inversiones
• Objetos personales
• Seguro de vida

Cuando fallece, no puede llevar su patrimonio con usted. Por lo tanto, la planificación patrimonial implica determinar cómo preservar y distribuir sus bienes después de la muerte. También trata sobre la administración de su propiedad, si posee alguna, y cómo manejar las obligaciones financieras si queda incapacitado.

Quizás se pregunte por qué alguien querría planificar para una circunstancia trágica aparentemente remota. Sin embargo, planificar con anticipación evitará que los miembros de su familia tengan que tomar decisiones difíciles en el futuro y garantizará una transición sin problemas para sus seres queridos.

Planificación patrimonial 101

Cuando planifica su patrimonio, esencialmente está haciendo un plan para sus activos por adelantado. Su plan patrimonial nombrará a las personas u organizaciones que recibirán sus pertenencias después de su fallecimiento y quiénes desea que lo ayuden a administrar esos activos si queda incapacitado. También incluirá pasos para llevar a cabo su plan y puede adaptarse a sus deseos específicos.

Todo el mundo necesita tres documentos esenciales de planificación patrimonial: un testamento en vida, Poder legal, Y un última voluntad y testamento. La planificación patrimonial minuciosa también debe incluir lo siguiente:

• Instrucciones para sus asuntos financieros en caso de que quede incapacitado
• Instrucciones para su cuidado si se debilita antes de morir
• Si es necesario, arreglos para seguro de invalidez, seguro de atención a largo plazo y seguro de vida.
• Especificaciones para la transferencia de su negocio si queda discapacitado, incapacitado o fallece
• Designación de un tutor para el cuidado de sus hijos menores y su herencia
• Proporcionar a los seres queridos que necesitan ayuda financiera o pueden ser irresponsables con el dinero
• Proporcionar a los miembros de la familia con necesidades especiales.
• Minimice los impuestos, las tasas judiciales y los costos legales asociados con la financiación de activos en un fideicomiso en vida
• Beneficiarios designados

Como puede ver, la planificación patrimonial implica mucha previsión y preparación orientada a los detalles. No es un solo evento. En cambio, es un proceso continuo que debe revisar y actualizar a lo largo de su vida. La mayoría de los abogados de planificación patrimonial le aconsejarán que mantenga actualizado su plan patrimonial de acuerdo con su familia y sus circunstancias financieras.

Todo el mundo debería tener un plan patrimonial

Según la American Bar Association, solo alrededor del 36% de los adultos estadounidenses tienen una última voluntad y testamento o Confía en. Entonces, si aún no tiene un plan patrimonial, no está solo.

Una idea errónea común es que la planificación patrimonial es solo para jubilados y personas mayores. Sin embargo, eso es una falacia. Debido a que el mañana no está garantizado y nadie sabe cuánto vivirá, la planificación patrimonial es una herramienta que todos deben usar para prepararse para el final de sus vidas y la comodidad de sus seres queridos.

Otro malentendido común es que la planificación patrimonial es solo para personas adineradas. Sin embargo, la planificación patrimonial puede ser igual de útil, si no más impactante, para familias con activos modestos. Además, puede ahorrar tiempo, energía y recursos a sus seres queridos cuando administren sus activos más adelante. La conclusión es que nunca se puede predecir una enfermedad, una lesión o un accidente, por lo que siempre es bueno tener un plan.

Si no tiene un plan, el estado tendrá uno para usted

Muchas personas asumen erróneamente que no necesitan una planificación patrimonial si no poseen mucho. Lo que termina sucediendo es que las familias de los que no tienen un plan patrimonial quedan para recoger los pedazos.

El estado tendrá uno para usted si no tiene un plan patrimonial. Entonces, por ejemplo, el estado puede designar a alguien para que firme por su negocio si queda discapacitado. O, si muere sin un plan patrimonial, el estado puede hacer arreglos para la distribución de sus activos que probablemente no se alinearán con lo que usted hubiera querido.

¿Cómo empiezo la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial comienza con un testamento o un fideicomiso en vida. Un testamento solo define cómo se distribuirán los bienes a su nombre. Sin embargo, un testamento aún debe pasar por el tribunal de sucesiones antes de que sus activos se distribuyan a sus beneficiarios previstos. Lo mejor de la planificación patrimonial es que le brinda a su familia el beneficio de manejar estos asuntos de manera privada en lugar de los tribunales.

¿Es lo mismo la planificación patrimonial que la sucesión?

Si bien la planificación patrimonial es un plan financiero, administración de sucesiones es el proceso judicial que decidirá cómo distribuir su propiedad. La administración testamentaria solo se aplica a los activos testamentarios. En otras palabras, los activos específicos pasan por alto el proceso de sucesión y van directamente a sus beneficiarios. Ejemplos de activos que no necesitan pasar por el proceso de legalización incluyen los siguientes:

• activos en un confianza de vida
• Si la persona fallecida tiene beneficiarios designados de un activo (como un seguro de vida o una cuenta de jubilación)
• Cualquier propiedad en tenencia conjunta (por ejemplo, si usted y su cónyuge tienen una cuenta bancaria conjunta)

Si no está seguro de qué activos deben pasar por el proceso de sucesión, siempre es mejor consultar a un abogado con experiencia en sucesiones. La titulación de los activos y la designación de beneficiarios son herramientas esenciales que deben elaborarse en su plan patrimonial, pero solo después de consultar con un abogado de planificación patrimonial.

Comience la planificación patrimonial hoy

El mejor momento para comenzar a planificar su patrimonio es ahora. La planificación patrimonial debe ser una prioridad independientemente de su edad o nivel de ingresos.

Esperamos que el Mes de la Concientización sobre la Planificación Patrimonial lo aliente a no demorar más. Si ya tiene uno, considere revisarlo o actualizarlo. Tener su plan patrimonial actualizado le brindará a usted y a su familia la tranquilidad de saber que sus deseos serán respetados y su familia continuará prosperando en su legado.

Si tiene preguntas sobre testamentos, fideicomisos, sucesiones o sucesiones o necesita representación legal, comuníquese con nuestro Abogados de planificación patrimonial y sucesiones .