Proteger su pequeña empresa a través de la planificación patrimonial es un paso fundamental que debe tomar cualquier persona que quiera controlar quién se hará cargo de la empresa después de la jubilación, la discapacidad o la muerte. Hacer planes también puede garantizar que sus seres queridos hereden el éxito financiero del negocio.

Si bien la planificación patrimonial para su pequeña empresa puede parecer abrumadora, se puede entender fácilmente cuando se explica en inglés básico. ¡Eso es exactamente lo que nuestros abogados de planificación patrimonial de Florida intentarán lograr en este blog!

Los pasos para proteger su pequeña empresa con la planificación patrimonial

• Crea un testamento y plano patrimonial
• Póngase en contacto con un abogado de planificación patrimonial
• Considere la planificación fiscal
• Resolver problemas de empresas familiares
• Comprar seguro de vida y seguro de invalidez
• Crear plan de sucesión
• Hablar con los afectados
• Mantenga actualizado el plan patrimonial de su pequeña empresa

La planificación patrimonial para una pequeña empresa requiere un pensamiento detallado y varias hipótesis. No debe intentar armar un plan patrimonial solo. En el mundo de los negocios, un error puede dejar la puerta abierta a la responsabilidad. Eso es lo último que necesita su familia sobreviviente cuando fallece. En su lugar, debe consultar a un abogado de planificación patrimonial que tenga una experiencia significativa.

1. Crear un testamento y un plan patrimonial

El primer paso crítico que debe tomar es crear un plan básico de sucesión y, lo que es más importante, un testamento.

• Cree un testamento que registre sus deseos sobre cómo se deben distribuir su pequeña empresa y sus activos después de su muerte.
• Designe un 'poder notarial', que administrará sus finanzas y decisiones comerciales si está incapacitado.
• Designe una 'directiva de atención médica', que tomará decisiones médicas si usted ya no puede hacerlo solo (como tratamiento y apoyo vital).

Si no tiene testamento, su negocio se distribuirá de acuerdo con Las leyes intestadas de Florida. Pero al tener un testamento, puede controlar cómo se divide y se maneja el negocio después de su muerte o incapacidad.

En el testamento, también debe designar un 'poder notarial'. Esta persona obtiene autorización para tomar decisiones financieras y comerciales en su nombre.

Si sigue estos pasos, se asegurará de tener un plan patrimonial básico. Después de esto, debe consultar a su abogado de planificación patrimonial para cubrir cuestiones más profundas.

Por ejemplo, puede adaptarse a sus circunstancias colocar sus activos en un fideicomiso y titular los activos comerciales a nombre del fideicomiso. Si lo hace, puede hacer una transición sin problemas para su cónyuge sobreviviente. Este tipo de decisiones variará con cada propietario de una pequeña empresa.

2. Considere la planificación fiscal

La planificación fiscal es una parte que a menudo se pasa por alto en la planificación patrimonial de las pequeñas empresas.

Puede haber formas legales de reestructurar su negocio para minimizar los impuestos que enfrentarán sus seres queridos sobrevivientes. Sin embargo, las leyes tributarias cambian constantemente y, naturalmente, son legalmente sensibles. Siempre debe hablar con un abogado de planificación patrimonial que se especialice en planificación fiscal, tanto por su seguridad como por su seguridad. y su beneficio económico.

El gobierno de los EE. UU. actualmente impone un impuesto al patrimonio, que debe provenir de su patrimonio antes de que sus beneficiarios reciban su parte.

Sin embargo, el 40% actual impuesto federal sobre bienes solo se aplica a patrimonios por valor de más de $ 11.18 millones. Lo que tiende a significar que una pequeña empresa no se ve afectada. Actualmente, Florida no tiene impuestos estatales sobre sucesiones.

Es posible que se requieran otras consideraciones fiscales. Por ejemplo, muchos de sus activos pueden estar en una cuenta de jubilación. Estos pasarán a sus beneficiarios, pero luego se gravarán con el retiro.

Un abogado de planificación patrimonial puede evitar que surja este escenario.

3. Resolver problemas de empresas familiares

La planificación patrimonial para pequeñas empresas que son propiedad de una familia conlleva una variedad de problemas únicos. Por ejemplo, puede haber tensión y peleas sobre quién se convertirá en el propietario una vez que se jubile o fallezca.

Hay un montón de soluciones. Por ejemplo, puede planificar que todos los activos pasen a su futuro propietario de elección. Esto puede evitar cualquier pelea dentro de la familia que podría poner en riesgo a la familia y al negocio.

También debe utilizar la planificación patrimonial para asegurarse de que los activos permanezcan en la familia, si lo desea. Cuando hay otros socios comerciales externos, existe el riesgo de que esto no suceda.

Este es un paso de planificación patrimonial que a menudo se pasa por alto, pero que no debe descuidar. Como siempre, consulte a un abogado de planificación patrimonial antes de tomar cualquier decisión legalmente vinculante.

4. Compre un seguro de vida y un seguro de discapacidad

Todo propietario de una pequeña empresa debería tener el seguro de vida o seguro de invalidez. Es fundamental, ya que asegurará que su familia tenga una fuente de ingresos si fallece o queda discapacitado.

Hay dos tipos comunes de pólizas que puede comprar:

• Seguro personal de vida e invalidez con su familia como beneficiario designado.
• Seguro de vida e invalidez de persona clave con el negocio como beneficiario designado.

Un abogado de planificación patrimonial puede ayudarlo a determinar cuánta cobertura necesita comprar.

5. Crea un plan de sucesión

Un plan de sucesión a menudo se considera una planificación de sucesión en lugar de una planificación patrimonial, pero aún así debe abordarse. Su testamento debe indicar a quién desea recibir después de su muerte. Lo más importante para su pequeña empresa es que debe indicar quién quiere que dirija su negocio.

Este es un paso crítico porque puede garantizar que el negocio funcione sin problemas o esté preparado para una venta sin contratiempos.

Los planes de sucesión contienen una multitud de detalles hipotéticos y comerciales y deben ser asistidos por un abogado de planificación patrimonial.

Nota: mantenga los documentos de su plan de sucesión en consonancia con su testamento, para evitar documentos inválidos y litigios costosos más adelante.

6. Habla con las Personas Afectadas

Un paso clave en cualquier planificación patrimonial de una pequeña empresa madura y exitosa es discutir sus planes con las personas y partes afectadas.

Estas pueden ser conversaciones difíciles con verdades incómodas. Pero hacerlo puede evitar peleas en el futuro y, en última instancia, evitar el dolor cuando alguien asume algo que no es cierto.

En muchos casos, puede ser conveniente que toda la familia se siente con su abogado de planificación patrimonial para que todos estén en sintonía con la misma visión.

7. Mantenga actualizados los planes patrimoniales de su pequeña empresa

El error número uno después de que los propietarios de pequeñas empresas crean su plan patrimonial es olvidarse de él.

Debes mantenerlo actualizado. Cada vez que haya cambios en las leyes, cambios familiares, cambios comerciales o cambios en su visión y deseos, ¡actualícelos!

Si no lo hace, alguien importante (como un nieto) puede perder una herencia, o un excónyuge aún puede figurar en el testamento.

Tener un abogado de planificación patrimonial de su lado puede garantizar que se mantenga al día con las transiciones en su vida y la ley.

Póngase en contacto con un abogado de planificación patrimonial para pequeñas empresas

El paso más importante y final es ponerse en contacto con un abogado de planificación patrimonial. Nuestros abogados de planificación patrimonial de Florida pueden ayudarlo en cada paso, desde la planificación fiscal y la redacción de testamentos hasta el litigio o fideicomisos.

Estamos a solo una llamada de distancia,

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Battaglia, Ross, Dicus & McQuaid, PA es el bufete de abogados de nivel 1 de US News and World Reports en Florida, que se especializa en planificación patrimonial y sucesiones desde 1958. Con abogados galardonados con experiencia en planificación patrimonial, pueden ayudarlo a crear un testamento para evitar complicaciones. por tu familia después de tu muerte.

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