In dem Bemühen, die negativen wirtschaftlichen Auswirkungen der Coronavirus (COVID-19), der Die Federal Reserve hat am vergangenen Wochenende die Entscheidung getroffen, die Zinssätze auf 0 % zu senken. zum ersten Mal seit der Finanzkrise von 2008. Diese Notfall-Zinssenkung ist die zweite bedeutende Zinssenkung in diesem Jahr als Reaktion auf das Coronavirus, das in den letzten Monaten weltweit und in den Vereinigten Staaten von Amerika große Sorgen bereitet hat letzten Wochen. Die erste Zinssenkung der Federal Reserve als Reaktion auf das Coronavirus erfolgte erst vor wenigen Wochen, als die Federal Reserve beschloss, die Fed Funds Rate um 5 % oder 50 Basispunkte zu senken. Die zweite Rate als Reaktion auf die Coronavirus-Kürzung kam am vergangenen Sonntag und brachte die Federal Funds Rate effektiv auf 0 %. Wenn die Federal Reserve eine Zinssenkung vornimmt, senkt sie den Zinssatz der „Fed Funds Rate“, die den Zinssatz darstellt, zu dem sich Banken und andere Depotbanken gegenseitig Geld leihen. Indirekt, a Senkung der Fed Funds Rate entspricht im Allgemeinen niedrigeren Zinssätzen in anderen Kreditsektoren, einschließlich Hypothekenzinsen. Während die Fed Funds Rate den Zinssatz, zu dem Banken Kreditnehmern Hypotheken anbieten, nicht direkt beeinflusst, orientieren sich viele Kreditgeber im Allgemeinen an der Federal Reserve und der Fed Funds Rate, wenn sie bestimmen, zu welchem Zinssatz sie Kredite vergeben. Daher ein Senkung der Fed Funds Rate im Allgemeinen niedrigeren Hypothekenzinsen entsprechen oder diese beeinflussen. Die kürzlich von der Federal Reserve ergriffenen Maßnahmen werden wahrscheinlich sowohl für aktuelle als auch für potenzielle Hausbesitzer eine erhebliche Chance für beides darstellen ihre laufende Hypothek refinanzieren or ein neues Haus mit Fremdkapital kaufen zu einem historisch niedrigen Zinssatz. In den kommenden Wochen oder Monaten gehe ich davon aus, dass Hausbesitzer dazu in der Lage sein werden Geld zu den niedrigsten Zinsen leihen seit der „Großen Rezession“ und möglicherweise einige der niedrigsten Raten, die diese Nation je gesehen hat. Die Nutzung dieser niedrigen Zinssätze würde es Hausbesitzern ermöglichen, sich einen niedrigen Zinssatz für bis zu 30 Jahre zu sichern, was Tausenden von Dollar entspricht, die über die Laufzeit eines langfristigen Hypothekendarlehens gespart werden. Für diejenigen, die mit dem Prozess nicht vertraut sind: Wenn Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, beantragen und beschaffen Sie ein Darlehen in einer Höhe, die Ihre bestehende Hypothek mit höherem Zinssatz abbezahlt. Die Hypothek mit dem höheren Zinssatz ist dann befriedigt und die neue Hypothek mit dem niedrigeren Zinssatz ersetzt die alte. Das Ergebnis sind auf lange Sicht erhebliche Zinseinsparungen. Die Refinanzierung kann auch ein Instrument sein, das verwendet wird, um Schulden mit höheren Zinssätzen wie Kreditkarten- oder Studentendarlehensschulden zu konsolidieren; Diese Technik ist als „Cash-Out-Refinanzierung“ bekannt. St. Petersburg, Tampa, Clearwater, die Tampa Bay Area, Pinellas County und Hillsborough County haben in den letzten 10 Jahren einen erheblichen Preisanstieg bei Immobilien erlebt. Wenn Sie Ihr Haus vor mehr als einem Jahr gekauft haben, ist der Wert Ihrer Immobilie wahrscheinlich gestiegen und Sie verfügen über ein erhebliches Eigenkapital. Wenn Sie Schulden haben, die Sie zurückzahlen möchten, können Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims leihen, um hochverzinsliche Schulden zu tilgen und gleichzeitig Ihre Hypothek mit höheren Zinssätzen zu den niedrigeren Zinssätzen von heute zu refinanzieren. Diese Technik würde es Ihnen ermöglichen, Ihre hochverzinslichen Schulden zu beseitigen, die 15 % + Zinsen betragen könnten, und stattdessen diesen Betrag über 30 Jahre mit einem Zinssatz von 4 % oder weniger zu zahlen. Der Anstieg der Immobilienwerte und die jüngsten Zinssenkungen stellt eine ausgezeichnete Gelegenheit für jemanden dar, der einen Neuanfang durch die Beseitigung bestehender Schulden anstrebt.